Transferir dinheiro para fora do país pode ser mais fácil do que você imagina. Confira!

Se você pretende morar fora do Brasil, você deve ler este post. Se você tem um filho ou parente estudando em outro país, também deve. Sabe por quê? Pois nós vamos explicar como você faz pra enviar dinheiro pro exterior. E nesse momento, quanto mais você conseguir cortar em custos de taxas e impostos melhor pro seu bolso, não é verdade?

Os bancos costumam ser o canal mais recorrente para as pessoas se informarem sobre o envio de dinheiro ao exterior, mas, poucos sabem que nem sempre é o meio mais barato. A boa notícia é que nos dias atuais, com o surgimento e crescimento das fintechs, está cada vez mais simples utilizar esse tipo de serviço.

Em nosso artigo de hoje, separamos 3 maneiras mais fáceis e rápidas de transferir dinheiro para fora do país. Confira!

Opções para transferir dinheiro para fora do país

Confira quais as principais vantagens, tarifas e impostos incidentes em cada uma das principais opções de transferência internacional e economize.

1-  Transferir dinheiro para fora do país com a MNG Brasil

Para entender como funciona a MNG Brasil, é fundamental compreender como é esquematizado o seu sistema de preços. Na hora de transferir dinheiro, é necessário estar atento ao câmbio aplicado na transferência.

Além disso, também existe o valor da comissão pelo serviço prestado, já que o total pago no final da operação será uma soma de todos estes custos. No caso da MNG Brasil, a tarifa de envio de cada transferência dependerá do país para onde se está enviando dinheiro, assim como do montante enviado pelo remetente.

Ou seja, em resumo, as taxas da MNG Brasil variam de acordo com as unidades de envio e recebimento de recursos, assim como com a quantidade em dinheiro enviada.

Mas… talvez você esteja se perguntando se há como calcular esse custo de forma antecipada, de forma em que se possa haver um planejamento financeiro. Sim, há como. A Moneygram disponibiliza, em seu site, uma ferramenta de estimativa de custos para calcular o valor de uma transação. 

Neste site, você dará as informações principais sobre para onde você enviará o dinheiro. Primeiro, é preciso informar o país de onde o remetente enviará os recursos para que, logo em seguida, informe o país do receptor.

Vamos supor, nesta operação, que o país do receptor seja os Estados Unidos. Após a seleção, deve-se informar como será feita a retirada monetária. Existem duas opções. São elas: em qualquer local ou por atendimento em 10 minutos em-send via text. 

Geralmente, o dinheiro fica disponível para retirada em poucos minutos. O receptor pode retirá-lo em qualquer agência MoneyGram no país, estado ou província local. No caso exemplificado, o dinheiro será retirado no local. 

Após inserir essas informações, agora segue-se para o valor monetário em si. Deve-se preencher com a quantia que será enviada, método de pagamento e código promocional (se houver algum). 

Se você quiser enviar 5,00 USD à alguém que está nos Estados Unidos, deverá pagar para a agência o valor de tributo de transferência equivalente à 22,00 USD + 5,00 USD, totalizando um custo de 27,00 USD. 

As taxas e custos aplicam-se a esta transação exemplificada neste momento. Os intervalos de preços especiais, promoções, moedas e outros fatores podem causar variações nas taxas em diferentes locais.

2- Transferindo dinheiro para fora do país pelos Correios

Pelos Correios nós conseguimos realizar transferências internacionais, sabia? O serviço é chamado de “Vale Postal Eletrônico Internacional” é feito para você enviar e receber valores da Europa, Ásia e África.

Qual o limite de envio pelos Correios?

O Correio possui diferentes tipos de limites. Confira logo abaixo:

  • Limite diário: R$ 10.000,00 reais no valor máximo de envio por remetente;
  • Limite por remessa: USD 3.000,00 – ou valores equivalentes em outra moeda;
  • Limite por país: No Correios também há limite de acordo com o país do beneficiário.

Quais as taxas e impostos cobrados nos Correios? 

  • Cotação dos Correios – com margem de lucro;
  • Custo (1.5%);
  • Tarifa de envio R$15,00.

Os Correios não trabalham com o câmbio comercial, até o momento. Eles usam a sua própria cotação da moeda estrangeira enviada. Para saber qual a cotação usada, você pode acessar o site do Correios.

Além de ser mais caro, a transferência demora até 5 dias úteis. Saiba como fazer suas transferências em um dia útil pagando preços justos acompanhando o nosso blog!

3- Paypal

O PayPal é uma opção muito comum no pensamento das pessoas quando querem saber como transferir dinheiro para fora do país. Porém, é necessário saber se é possível fazer isso.

Na verdade, o PayPal apenas permite envios comerciais. Ou seja: você até pode conseguir fazer uma transferência internacional com o PayPal. Porém, o IOF dela será mais alto. Os envios com o PayPal terão IOF de 6,38%.

No total, veja as taxas do PayPal:

  • Custo na taxa de câmbio: aplicado pelo operador do cartão¹¹ ou, se você usar o cartão PayPal, pela Visa (á qual é adicionada uma taxa de conversão);
  • Tarifa de conversão PayPal: na conversão, o PayPal usa a “taxa de câmbio diária”, e adiciona uma margem de 4,5% sobre o valor total da compra;
  • Taxa PayPal para receber o dinheiro: essa taxa não é paga por quem envia, mas pelo recebedor do dinheiro, que é considerado o vendedor. Os valores são de 6,4% sobre o custo da operação¹³ + tarifa fixa;
  • IOF: independente do cartão usado, o Imposto sobre Operações Financeiras será de 6,38%.

Como transferir dinheiro para o exterior com PayPal

Confira, agora, o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal depois de acessar a plataforma:

1- No site do PayPal, aperte “Enviar e Solicitar” e indique o email ou telefone do beneficiário em “Enviar pagamento para”;

2- Escolha o valor em reais para ser enviado, e selecione a moeda de recebimento no exterior;

3- Escolha um meio de pagamento;

4- Olhe de novo os dados da transação e, concordando, clique em “Enviar pagamento agora”. Suas transações podem ser consultadas em “Atividades da sua conta”.

Bônus

Ordem de Pagamento

A forma mais comum que se tem de transferir dinheiro para o exterior é usando uma Ordem de Pagamento. Ela nada mais é do que uma transferência em que a pessoa pode fazer a retirada do dinheiro em agências fora do país.

Nesse caso, a vantagem é que não existem valores máximos e nem mínimos para a transferência do dinheiro. Sendo que o recurso ficará disponível no mesmo dia. Agora, a notícia ruim é que essa é uma das formas mais caras de transferir dinheiro.

Na média, os bancos tradicionais costumam fazer cobranças que vão de R$ 10 a R$ 150 por uma única transferência via ordem de pagamento. E se você não está acreditando nesse valor, confira as informações do Banco Central.

Até mesmo porque esse tipo de transferência bancária acontece através do que é chamado de SWIFT, que nada mais é do que a Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). E isso tem um valor acrescido.

Outra coisa é que também pode ter o custo de algum banco intermediário que ajude nessa operação. Sem falar do IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras, que é de 1,1% para contas do mesmo titular.

Como enviar dinheiro para o exterior com o banco

Para realizar uma transferência internacional através do banco, o beneficiário precisa ter uma conta corrente no país de destino. Você deverá precisar de:

  • Nome completo do beneficiário no exterior;
  • Endereço do beneficiário;
  • Código SWIFT do Banco no exterior;
  • Número de conta (pode também ser código IBAN, routing number, sort code ou outro, dependendo do país).

Tarifas dos bancos para transferir dinheiro para fora do país

As tarifas irão variar de acordo com os bancos envolvidos na operação, tanto o banco de origem no Brasil como o banco de destino no exterior. 

Tarifas dos Bancos

Para resumir: se você busca saber como enviar dinheiro para o exterior com banco, faça conta com todas essas despesas:

  • Tarifa de envio: este valor é definido por cada instituição bancária e normalmente varia com o valor enviado, podendo haver uma tarifa mínima.
  • Taxa Swift: é a despesa cobrada por comunicação entre bancos de países diferentes. Pode ser paga pelo remetente, beneficiário, ou por ambos. Em muitos casos, tem também uma tarifa de bancos intermediários.
  • Taxa de câmbio: os bancos aplicam uma taxa de câmbio própria, acima da cotação definida pelo mercado. Ou seja, ao câmbio comercial eles adicionam uma margem, pelo que você deverá fazer conta com esse percentual quando calcular o preço final da operação.
  • IOF: imposto não exclusivo dos bancos – todas as instituições financeiras estão obrigadas por lei a colocar esse imposto em operações de câmbio.
  • Tarifa de recebimento: muitos bancos vão cobrar uma tarifa para receber dinheiro do exterior. Isso vai depender do banco.

Falaremos dois bancos específicos:

Bradesco

O Bradesco é uma das maiores instituições financeiras do Brasil. Muito similar ao Banco do Brasil (que abordaremos abaixo), as transferências internacionais podem ser feitas em diversos canais, tendo o limite variável de acordo com o canal escolhido.

É importante lembrar, porém, que para transferir dinheiro para o exterior em seu Internet Banking, é necessário entrar em contato por telefone e solicitar a liberação.

Qual o limite de envio pelo Bradesco?

As transferências internacionais feitas pelo Bradesco são limitadas a USD 10 mil por operação e USD 30 mil (ou equivalente em outras moedas) por mês.

Quais as taxas e impostos cobrados no Bradesco?
  • Cotação Turismo;
  • IOF (0,38% a 1.1%);
  • Tarifa: R$ 450,00.

É importante lembrar que a cotação da moeda estrangeira para transferências internacionais deve ser a comercial.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil foi o primeiro banco fundado no Brasil, em 1808, sendo uma das opções para realizar transferências para outro país. É possível fazer uma remessa pelo aplicativo do Banco ou indo para uma de suas agências físicas.

Qual o limite de envio pelo Banco do Brasil?

Depende do canal usado para fazer a transferência internacional.

Se você realizar pelo aplicativo do Banco do Brasil, você pode fazer 4 (quatro) remessas de USD 3.000 – ou equivalente em outras moedas – por mês.Para pessoas jurídicas, o limite é de USD 100.000.

Se usar o BB Remessa, os envios para a Europa são limitados a EUR 2.000,00, com limite mensal de EUR 12.000,00.

Quais as taxas e impostos cobrados pelo Banco do Brasil?
  • Taxa de Câmbio definida pela empresa (acrescida de lucros);
  • IOF (0.38% a 1.1%);
  • Taxa de envio (2% da operação – Valor mínimo de R$110);
  • Taxa da transferência SWIFT.

Transferir dinheiro para o exterior pelos bancos tradicionais não é uma opção vantajosa, como você pode perceber pelo que falamos acima. É mais cara, burocrática e demorada.

A pessoa a quem estou enviando dinheiro pode escolher a moeda em que deseja receber a transferência bancária?

Por possuir uma abrangência muito grande ao redor de todo o mundo, a Moneygram oferece várias unidades monetárias para envio e recebimento de dinheiro. Você pode escolher a unidade monetária em que pretende enviar a transferência de dinheiro, assim como escolher a unidade monetária que será paga à pessoa que irá receber o valor transferido.

Confira as opções de unidades monetárias em nossa ferramenta de estimativa de custos. A plataforma é brasileira. Por isso, trabalha diretamente com reais, sem haver dupla conversão. Então, de forma resumida, as moedas aceitas são:

  • Dólar Americano;
  • Dólar Australiano;
  • Dólar Canadense;
  • Euro;
  • Libra Esterlina;
  • Iene;
  • Franco suíço.

Além disso, sempre peça informações detalhadas ao seu agente MoneyGram sobre as opções de unidades monetárias disponíveis para a sua transação.

Escolha da moeda pelo destinatário

Se o destinatário selecionar uma das moedas com as quais a agência trabalha, sim, ele poderá escolher a que melhor lhe convém. Portanto, o remetente pode selecioná-la no momento do fechamento de sua transação.

Qual montante eu posso transferir de dinheiro para o exterior?

De forma rápida e prática: sim. Existe limite para transferir dinheiro ao exterior. O máximo permitido é o equivalente a 7.692 euros. A depender do país do destinatário, ainda é possível que o limite seja diferente e até mesmo inferior a essa quantia. Alguns exemplos são:

  • Alemanha: 7.000 euros;
  • Austrália: 10.500 dólares australianos;
  • Bélgica: 7.000 euros;
  • Canadá: 10.000 dólares canadenses;
  • Espanha: 3.000 euros;
  • Estados Unidos: 10.000 dólares;
  • França: 7.000 euros;
  • Holanda: 2.000 euros;
  • Itália: 999,99 euros;
  • Portugal: 7.000 euros;
  • Reino Unido: 6.000 libras esterlinas;
  • Nova Zelândia: 12.000 dólares neozelandeses.

Para mais informações sobre as taxas para transferir dinheiro para o exterior, a MNG Brasil se disponibiliza para calcular o valor de uma transação para você. Contate-nos. 

Além disso, também podem aplicar-se limites máximos de envio ou recebimento de dinheiro de acordo com as leis e regulamentações locais do país emissor e receptor.

Planeje-se junto ao seu destinatário para que não seja preciso fazer uma transação repetidas vezes a fim de chegar ao valor proposto para ambos.

Vale ressaltar, por fim, que o mais comum é que o dinheiro fique disponível para uso em poucos minutos, logo após a confirmação da operação. Entretanto, este fator dependerá do horário de efetivação da transferência e do país.

Qual a melhor opção para transferir dinheiro para fora do país, então?

Das opções listadas, além dos bônus, a melhor opção é a MNG Brasil. Além de você obter mais economia e praticidade, terá todo o suporte e apoio de uma equipe a postos para te atender.

A MNG Brasil é a representante oficial da MoneyGram em Fortaleza, no Ceará. A MoneyGram é uma líder global em pagamentos e transferências de dinheiro no mundo inteiro. Seus recursos centrados no consumidor permitem que familiares, amigos e clientes enviem dinheiro de forma rápida, econômica e segura para os mais diversos países e territórios.

Além disso, a empresa colabora com as marcas líderes mundiais para servir milhões de pessoas a cada ano por meio de seus negócios presenciais ou digitais diretos ao consumidor. 

Com uma fortíssima cultura de inovação e um foco implacável na utilização de tecnologia para fornecer a melhor experiência aos clientes de qualquer parte do mundo, é por isso que a MoneyGram está liderando a evolução dos pagamentos. 

E se você precisa fazer ou receber uma transferência internacional, já encontrou a empresa perfeita para te ajudar, não é mesmo? Com toda a segurança que precisa.

Qual banco trabalha com a MoneyGram?

O sistema de atuação da MoneyGram funciona por meio de intermediários. No entanto, a MoneyGram não possui convênio algum banco em específico e, por isso, caso você queira realizar uma transferência internacional por meio dos serviços MoneyGram, será necessário encontrar outro intermediário, que atue na sua região, e seguir o procedimento próprio do mesmo.

 

Segurança e MNG Brasil

A MNG Brasil é a forma mais segura e lícita de transferência internacional, pois atua com todas as leis brasileiras e internacionais.

A empresa está no mercado há mais de 80 anos e atua por meio de parceiros credenciados e certificados.

Nossa empresa está em mais de 350.000 pontos de atendimento ao redor do planeta inteiro. Para encontrar a melhor agência, acesse o nosso site e contate-nos!