Para que serve o IOF? Como saber o quanto você paga de IOF? Confira!

O IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Esse imposto é pago por pessoas físicas e jurídicas (empresas) que efetuarem operações de crédito – empréstimos, câmbio, seguro ou operações relativas a títulos ou valores mobiliários. A porcentagem do imposto sobre o valor depende do tipo de operação.

E é sobre isto que falaremos neste artigo. Boa leitura!

O que é IOF sobre empréstimo?

Este é o imposto sobre operações financeiras. Como o nome sugere, ele cobra taxas por qualquer tipo de crédito, câmbio, seguro ou transações relacionadas a títulos. Para empréstimos de IOF, trata-se de uma taxa paga pelo mutuário mensalmente.

Para que o IOF serve?

O IOF é principalmente uma forma de o governo regular a economia e arrecadar fundos. Ao analisar a oferta e a demanda de crédito do país, o governo entende que as taxas de juros precisam ser ajustadas para equilibrar certos pontos econômicos.

Como saber o quanto você paga de IOF?

A primeira coisa que as pessoas se perguntam quando começam a pesquisar sobre o imposto é como saber o quanto estão pagando.

Na verdade, saber quanto se paga pelo imposto é simples, basta que você consulte o extrato de sua conta corrente ou do cartão de crédito. Geralmente, o valor vem com a sigla IOF e o valor da taxa na frente; é o valor nominal do que está sendo pago.

Somado ao valor da conta corrente, está o valor da fatura de cartão de crédito. Aqui o imposto vai incidir sempre que o usuário utilizou o limite do cheque especial ou quando fez compras no exterior.

O fato é que, quanto maior for o valor da operação, maior será o valor do imposto.

Como funciona o cálculo do IOF sobre empréstimo pessoal?

A taxa depende do tipo de transação. Normalmente, a taxa para cada transação é de 0,38% mais a diária.

O IOF se aplica a transações de crédito realizadas das seguintes maneiras:

  • Instituições financeiras;
  • Pessoas jurídicas ou entre pessoas físicas e jurídicas;
  • Empresas que se dedicam à acumulação e prestação contínua de serviços de consultoria de crédito.

Como o valor da taxa não é atualizado uma vez por mês, o cliente só encontra a porcentagem exata no momento da adesão ao serviço. O limite do valor contratual é de 3%, mesmo que a transação selecionada ultrapasse 365 dias, a taxa máxima ainda será este valor.

Valor do IOF em cada operação feita

  • Câmbio: Quando você compra moeda estrangeira, física ou usando o cartão internacional, cai sobre 6,38% do valor;
  • Seguro: O valor cobrado é de aproximadamente 7,38%, podendo chegar até 25%;
  • Cartão de crédito, empréstimo e financiamento: É cobrado 0,38% de IOF e tem um limite de 3%;
  • Títulos e fundos imobiliários: É 1,5% ao dia.

Como o IOF influencia no pedido de empréstimo pessoal?

O IOF do empréstimo faz parte do custo efetivo total das operações (CET). Pode representar apenas uma pequena parte do valor final do empréstimo pessoal, mas pode ajudá-lo a escolher o melhor CET para o seu bolso.

Qual é a relação entre CET e IOF?

O IOF do empréstimo faz parte da CET (custo efetivo total), que é a taxa correspondente a todas as despesas do negócio de crédito.

A CET é apresentada como uma percentagem anual e inclui todos os custos das operações de crédito, incluindo taxas, taxas de juros, seguros, impostos e outras taxas cobradas aos clientes.

Entender a CET é muito importante, pois em alguns casos as instituições financeiras se veem como a melhor escolha para taxas de juros baixas, mas na verdade, ao compararmos outras taxas que compõem o valor total da transação via CET, vemos que não é tão vantajoso.

Como é calculado o IOF sobre os empréstimos?

Para empréstimos, o IOF é cobrado em parcelas mensais. O percentual cobrado por essas operações de crédito é de 0,38% + taxa de juros diária, dependendo da modalidade do empréstimo.

É importante que você saiba:

  • A alíquota do imposto não incide sobre os juros do empréstimo, mas sobre o valor da transação.
  • Não será inserido em parcelas pagas.
  • Para negócios de crédito, a taxa de imposto é de 3% ao ano, calculada quando o empréstimo é concedido.

Onde mora o perigo

Que o cheque especial têm uma das taxas mais caras do mercado, isso todo mundo sabe. Mas você sabia que o valor a dívida atualiza todo dia? Sim, o cálculo da dívida é atualizado diariamente. Então quanto mais tempo você ficar com a dívida, mais você vai pagar.

Ao ficar no vermelho, você paga de IOF 0,38% e todos os dias tem uma cobrança de 0,0082% até você cobrir a conta. Se olhar para esse valor e pensar que não é uma porcentagem alta, você pode acabar se enrolando.

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