Enviar dinheiro para o exterior através dos bancos é a melhor opção? Confira em nosso artigo!

Quem precisa enviar dinheiro para o exterior acaba encontrando muitos meios e pode ser difícil escolher um deles. A primeira opção que vem à cabeça de muitas pessoas é enviar dinheiro para o exterior pelo seu banco, já que esta é a forma mais tradicional.

Mas será que é a melhor escolha para enviar dinheiro para o exterior?

Neste artigo de hoje, nós vamos abordar e contextualizar o envio de dinheiro para o exterior pelo banco e te ajudar a entender as vantagens e desvantagens desta forma de enviar dinheiro para o exterior. Além disso, também falaremos sobre outras opções para quem precisa mandar dinheiro para fora.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo banco?

Para enviar dinheiro para o exterior através do banco é preciso fazer uma Ordem de Pagamento, como já citamos anteriormente em nosso blog. Para isso, você deverá procurar o banco no qual é correntista e enviar o dinheiro por telefone, pela internet presencialmente ou indo em uma agência bancária.

Cada banco possui diferentes formas para facilitar o processo de transferências internacionais. As formas são através de aplicativos e internet banking, por exemplo. O limite vai variar de acordo com o canal escolhido. É possível realizar transferência bancária ou depósito em conta.

Transferência internacional

Para enviar dinheiro para o exterior pelo banco através de uma transferência o beneficiário precisa ter uma conta-corrente no país onde irá receber. Mas, não é necessário que seja a mesma instituição.

O processo é simples, apesar das taxas serem elevadas. Basta ter o código SWIFT, que é a identificação do banco do beneficiário, seus dados pessoais (como nome completo e endereço) e número do IBAN, que é código bancário europeu para este tipo de operação.

A transferência poderá ser realizada por diversos canais como agência bancária, aplicativo, Internet Banking, entre outros. Ambas as instituições deverão fornecer um comprovante, identificando as partes, a taxa de câmbio e os valores em moeda estrangeira e nacional.

Depósito em conta

O depósito na conta do beneficiário é outra forma de enviar dinheiro para o exterior pelo banco. Os custos são os mesmos da Ordem de Pagamento e o beneficiário deverá pagar o custo de manutenção da conta em moeda estrangeira.

Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelo banco?

Enviar dinheiro para o exterior pelo banco é uma opção mais cara, demorada e burocrática. Apesar dos bancos serem tradicionais e confiáveis, hoje já temos outros meios mais eficazes para transferências internacionais.

O envio de dinheiro para outro país pelo banco possui alguns obstáculos como taxas adicionais de câmbio que oscilam entre as instituições e a obrigatoriedade do beneficiário manter uma conta no exterior.

Através de outros serviços existentes, que também são confiáveis, é possível fazer uma remessa internacional pagando bem menos taxas e com a cotação comercial da moeda.

Taxas e custos para enviar dinheiro para o exterior pelo banco

Para enviar dinheiro para o exterior pelo banco, existem algumas tarifas básicas:

Tarifa de envio

Este valor é determinado por cada instituição e pode variar de acordo com o valor enviado.

Taxa Swift

Trata-se da despesa cobrada pela comunicação entre os bancos de países diferentes. Ela pode ser paga pelo remetente, beneficiário ou por ambas as partes. Em alguns casos, ainda há uma tarifa de bancos intermediários.

Taxa de câmbio

Os bancos aplicam uma taxa própria de câmbio, acima da cotação do mercado. Portanto, é adicionada uma taxa ao câmbio comercial e você deverá fazer a conta desse percentual ao considerar o preço final da operação.

IOF

O IOF é um imposto que não é exclusivo dos bancos e todas as instituições financeiras são obrigadas a aplicá-lo por lei em qualquer operação de câmbio.

Tarifa de recebimento

Muitos bancos cobram uma tarifa para receber o dinheiro no exterior e isso vai depender de cada instituição.

Tempo de entrega do dinheiro

As instituições bancárias, normalmente, têm um prazo de 2 a 4 dias úteis para entregar o dinheiro. Mas, o tempo pode variar de acordo com o envio.

Quais fatores podem aumentar o tempo do envio da remessa?

Os principais fatores para aumentar o tempo de envio da remessa são os valores estipulados pelo banco, fuso horário da origem e destino e necessidade de documentação extra. Porém, existem alguns outros fatores como:

  • Banco de destino;
  • Bancos intermediários e correspondentes;
  • Conta bancária do beneficiário;
  • Documentos adicionais ou necessidade de verificação.

Alternativas ao envio de dinheiro para o exterior pelo banco

MNG Brasil

Para entender como funciona a MNG Brasil, é fundamental compreender como é esquematizado o seu sistema de preços. Na hora de transferir dinheiro, é necessário estar atento ao câmbio aplicado na transferência.

Além disso, também existe o valor da comissão pelo serviço prestado, já que o total pago no final da operação será uma soma de todos estes custos. No caso da MNG Brasil, a tarifa de envio de cada transferência dependerá do país para onde se está enviando dinheiro, assim como do montante enviado pelo remetente.

Ou seja, em resumo, as taxas da MNG Brasil variam de acordo com as unidades de envio e recebimento de recursos, assim como com a quantidade em dinheiro enviada.

Mas… talvez você esteja se perguntando se há como calcular esse custo de forma antecipada, de forma em que se possa haver um planejamento financeiro. Sim, há como. A Moneygram disponibiliza, em seu site, uma ferramenta de estimativa de custos para calcular o valor de uma transação. 

Neste site, você dará as informações principais sobre para onde você enviará o dinheiro. Primeiro, é preciso informar o país de onde o remetente enviará os recursos para que, logo em seguida, informe o país do receptor.

Vamos supor, nesta operação, que o país do receptor seja os Estados Unidos. Após a seleção, deve-se informar como será feita a retirada monetária. Existem duas opções. São elas: em qualquer local ou por atendimento em 10 minutos em-send via text. 

Geralmente, o dinheiro fica disponível para retirada em poucos minutos. O receptor pode retirá-lo em qualquer agência MoneyGram no país, estado ou província local. No caso exemplificado, o dinheiro será retirado no local. 

Após inserir essas informações, agora segue-se para o valor monetário em si. Deve-se preencher com a quantia que será enviada, método de pagamento e código promocional (se houver algum). 

Se você quiser enviar 5,00 USD à alguém que está nos Estados Unidos, deverá pagar para a agência o valor de tributo de transferência equivalente à 22,00 USD + 5,00 USD, totalizando um custo de 27,00 USD. 

As taxas e custos aplicam-se a esta transação exemplificada neste momento. Os intervalos de preços especiais, promoções, moedas e outros fatores podem causar variações nas taxas em diferentes locais.

Remessa Online

A Remessa Online nasceu em 2016 e é uma instituição independente, intermediária, credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar transferências internacionais. O serviço oferece um envio internacional de dinheiro barato, rápido e seguro, com taxas bem menores do que as cobradas pelos bancos.

A fórmula usada pela plataforma é: Câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária = preço.

Seu custo fixo é de 1,3% para transações em euro e o IOF varia de 0,38 a 1,1%, dependendo do motivo da remessa. A tarifa é gratuita para transferências acima de R$2.500. O dinheiro chega na conta do beneficiário em até um dia útil. É rápido, prático e seguro.

TransferWise

A TransferWise é uma instituição financeira online autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido. A empresa é segura e confiável para enviar dinheiro para o exterior.

Sua transação é feita de forma simples e o dinheiro chega para o beneficiário em até 2 dias úteis. As taxas aplicadas pela TransferWise são aproximadamente oito vezes menores do que as dos bancos. As taxas cobradas pela plataforma variam de 1.4% a 2.5% do valor enviado, com IOF já incluído.

Western Union

A Western Union é uma instituição reconhecida no mercado de câmbio, com mais de 160 anos de existência e presente em mais de 200 países pelo mundo. Suas taxas variam de acordo com o país e montante enviado.

A empresa é uma boa alternativa principalmente para quem quer agilidade na entrega do dinheiro. De acordo com o site da Western Union, ao realizar uma remessa, seu dinheiro estará disponível ao beneficiário em até 5 minutos, com uma observação informando que este prazo está sujeito à data, horário e país de envio, além de alguns outros critérios.

E também não é preciso ter conta no exterior, o beneficiário pode retirar o dinheiro em espécie em uma agência credenciada da Western Union.

Correios

Enviar dinheiro pelos Correios também é uma alternativa tradicional, assim como os bancos. O processo é feito por um serviço chamado “Vale Postal Eletrônico”. Os Correios são uma forma segura de enviar dinheiro para o exterior e a instituição possui uma lista de 19 países conveniados. O envio pode ser feito por pessoa física e jurídica e o beneficiário não paga nenhuma taxa para receber o valor.

A principal desvantagem de envio de dinheiro pelo Vale Postal Eletrônico é a burocracia, sendo necessário muitas vezes ir pessoalmente a uma agência para fazer a transferência. Quando o valor estiver disponível, o beneficiário recebe um aviso informando a agência que precisa comparecer para fazer o saque. O processo pode levar até cinco dias.

Os Correios normalmente cobram R$ 35,00 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada. Os valores variam de acordo com o país de origem e quantia e são pagos pelo próprio remetente.

Os Correios não trabalham com o câmbio comercial, até o momento. Eles usam a sua própria cotação da moeda estrangeira enviada. Para saber qual a cotação usada, você pode acessar o site do Correios.

Além de ser mais caro, a transferência demora até 5 dias úteis. Saiba como fazer suas transferências em um dia útil pagando preços justos acompanhando o nosso blog!

Qual a melhor forma de enviar dinheiro para o exterior?

Atualmente, as plataformas online são a melhor opção para envio e recebimento de dinheiro no exterior.

Além de serem seguras, elas oferecem as melhores taxas de operação e fazem com que seu dinheiro chegue em menor tempo para o beneficiário. As plataformas online ainda permitem que você faça a operação da sua casa, de forma simples e rápida pela internet.

Qual a melhor plataforma online para enviar dinheiro para o exterior?

Das opções que listamos acima neste artigo, a melhor opção de plataforma para enviar dinheiro para o exterior é a MNG Brasil. Além de você obter mais economia e praticidade, terá todo o suporte e apoio de uma equipe a postos para te atender.

A MNG Brasil é a representante oficial da MoneyGram em Fortaleza, no Ceará. A MoneyGram é uma líder global em pagamentos e transferências de dinheiro no mundo inteiro. Seus recursos centrados no consumidor permitem que familiares, amigos e clientes enviem dinheiro de forma rápida, econômica e segura para os mais diversos países e territórios.

Além disso, a empresa colabora com as marcas líderes mundiais para servir milhões de pessoas a cada ano por meio de seus negócios presenciais ou digitais diretos ao consumidor. 

Com uma fortíssima cultura de inovação e um foco implacável na utilização de tecnologia para fornecer a melhor experiência aos clientes de qualquer parte do mundo, é por isso que a MoneyGram está liderando a evolução dos pagamentos. 

E se você precisa fazer ou receber uma transferência internacional, já encontrou a empresa perfeita para te ajudar, não é mesmo? Com toda a segurança que precisa. 

Segurança e MNG Brasil

A MNG Brasil é a forma mais segura e lícita de transferência internacional, pois atua com todas as leis brasileiras e internacionais.

A empresa está no mercado há mais de 80 anos e atua por meio de parceiros credenciados e certificados.

Nossa empresa está em mais de 350.000 pontos de atendimento ao redor do planeta inteiro. Para encontrar a melhor agência, acesse o nosso site e contate-nos!