Quem realiza compra, envio ou recebimento de moeda estrangeira acaba sendo afetado pelo Spread cambial. Mas você sabe o que é Spread cambial e como ele influencia nos valores que você paga? Entenda nesse artigo. Boa leitura!

Spread Cambial

O Spread é um termo importante aqui, pois quando você faz transações internacionais, está exposto a mais regras e às flutuações do mercado. É nesse momento que você pode se deparar com termos como o spread cambial. O spread cambial é a diferença entre o preço de compra e o de venda de moeda estrangeira.

Em inglês, spread significa margem. A palavra é amplamente adotada pelo setor bancário para descrever a diferença entre a remuneração que o banco paga ao aplicador para captar recursos (captação através de poupança, fundo de investimento, etc) e o quanto esse banco cobra para emprestar o mesmo valor (empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, etc).

A lógica do spread cambial é bem parecida. Trata-se da diferença entre o valor pago por uma instituição financeira ou banco na compra de dinheiro e o valor recebido por ele na venda, empréstimo ou operação feita com esse dinheiro. Quando falamos de envios internacionais de dinheiro, o spread cambial é a diferença entre a cotação comercial da moeda estrangeira e o valor pago para a realização da operação.

Cálculo de aplicação do spread

Uma operação de envio de dólares com a taxa de 1,5% sobre o câmbio comercial. Na prática, se considerarmos que a cotação do dólar comercial é de R$ 5,14, então o spread incidente será de R$ 0.07710. Sendo assim, o valor cobrado para enviar cada dólar ao exterior nessa situação será de R$ 5,2171 + o IOF e a tarifa bancária.

É importante ressaltar que o spread também pode envolver outros custos da instituição financeira ou banco, por isso o valor e a porcentagem variam entre cada instituição. Daí a importância de pesquisar os valores mais baratos.

Muitas instituições embutem o valor do spread cambial e vendem o serviço como se fosse mais barato e sem taxas, mas a realidade não é bem assim. Nesses casos, os ganhos da instituição provavelmente já estão inclusos no spread.

O que é o Valor Efetivo Total (VET)

De maneira bem simples, Valor Efetivo Total é o valor que a pessoa vai pagar durante uma operação de câmbio.

O VET representa o custo de uma operação de câmbio em reais por uma moeda estrangeira, seja ela dólar, euro, ou qualquer outra moeda negociada. Este valor inclui tributos, taxa de câmbio e tarifas incidentes na operação.

O que é o ranking do VET?

O Banco Central é a entidade responsável pela regulação das operações de câmbio realizadas no Brasil. Por isso, ele disponibiliza para os brasileiros o chamado Ranking do VET.

No Ranking, o usuário consegue calcular de forma automática qual será o valor cobrado por cada instituição. Isso permite a ele identificar qual tem o valor mais competitivo, escolhendo a opção mais barata.

Para usar, basta acessar a plataforma do Banco Central, inserindo nos campos disponíveis as seguintes informações:

  • Tipo de operação: transferências pessoais ou viagens internacionais;
  • O que você quer fazer: enviar, receber, comprar ou vender;
  • Moeda com a qual você quer realizar a operação (Dólar, Euro, Libra, etc.);
  • Formato da transação: em espécie ou cartão;
  • No caso de transferência internacional, você deve informar o país de destino do dinheiro;
  • Valor da operação.

Após inserir todas as informações, a ferramenta vai calcular automaticamente o VET cobrado por cada instituição financeira, considerando todas as instituições autorizadas pelo Banco Central. 

Isso permitirá que você identifique as melhores opções e economize na hora de realizar a sua operação de câmbio.

O QUE É SPREAD CAMBIAL DE COMPRAS INTERNACIONAIS?

Ao fazer uma compra internacional, o cliente precisa arcar com a cobrança de tarifas de conversão cambial e impostos que incidem sobre o valor do produto ou serviço adquirido.

O preço do produto pode variar de acordo com a cotação da moeda estrangeira no momento da compra. Nesse caso, o Spread Cambial é a diferença entre o câmbio oficial do Banco Central e o câmbio cobrado pela instituição financeira que o cliente utiliza para fazer a compra.

Assim, quando adquire algo em um estabelecimento fora do país usando um meio de pagamento brasileiro, seja por meio físico ou digital, o consumidor geralmente precisa arcar com o Spread Cambial do seu banco ou instituição financeira, o que pode elevar o custo final do produto.

Por que o Spread Cambial é cobrado?

A cobrança do Spread Cambial é feita pelas instituições financeiras para cobrir os custos de operação, como gastos administrativos, riscos de inadimplência e margem de lucro. Por essa razão, a porcentagem cobrada pode variar de acordo com a empresa que oferece o serviço de câmbio. Assim, é importante pesquisar bem antes de comprar moedas e fazer envios internacionais, de forma a não pagar taxas mais altas.

Geralmente, os maiores bancos costumam embutir nas operações um Spread Cambial mais elevado, pois direcionam os seus serviços para clientes menos atentos a essas tarifas ou que desconhecem instituições focadas em transações cambiais.

Outras agências financeiras, por sua vez, tendem a oferecer taxas de Spread mais atrativas e ser mais flexíveis em negociações sobre o valor da tarifa para operações que envolvam grandes volumes financeiros.

Demais taxas cobradas em transações internacionais

Além do Spread Cambial, as instituições financeiras cobram outras tarifas na realização de envios de moeda para o exterior. Veja quais são elas:

IOF

IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, tributo federal cobrado sobre transferências internacionais feitas por pessoas físicas ou jurídicas.

A taxação depende do tipo de operação: em envios de dinheiro para conta bancária internacional de mesma titularidade, a incidência do IOF é de 1,1%. Já para contas de titularidades diferentes, a cobrança é de 0,38%.

Em transações com cartão de débito, crédito ou pré-pago, a taxação de IOF é mais elevada, de 6,38%.

SWIFT (TARIFA DE ENVIO)

A tarifa de envio SWIFT é cobrada sempre que o cliente realiza uma transferência internacional entre duas contas bancárias distintas que operam em moedas diferentes. Essa taxa pode ser aplicada tanto ao remetente quanto ao beneficiário da operação, e seu valor não é fixo, variando de acordo com cada banco.

A sigla SWIFT vem do inglês Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, um código universal que identifica as instituições bancárias nas transações internacionais.

Outros tipos de câmbio

Além do câmbio comercial, tarifa referência no mercado, existem outros dois tipos de câmbio:

CÂMBIO TURISMO

O câmbio turismo é aplicado em operações de compra e venda de moeda estrangeira destinada a custear viagens ao exterior. Essa tarifa é calculada com base na cotação do câmbio comercial de uma moeda, adicionando ao valor impostos, custos administrativos e margem de lucro, o que torna o câmbio turismo mais caro.

CÂMBIO PTAX

O câmbio Ptax é uma taxa de referência fixada pelo Banco Central do Brasil, diariamente, após o fechamento das janelas de negociação do câmbio no mercado.

Assim, ela oferece a média das operações realizadas durante o dia pelas instituições financeiras e estabelece a base para a cotação do câmbio mesmo fora do horário comercial.

Como enviar dinheiro para o exterior de forma segura

Existem diferentes opções no mercado para quem quer realizar envios de dinheiro para outros países, cada uma delas com taxas e particularidades específicas. A seguir, acompanhe algumas:

BANCOS

A transferência internacional feita a partir de agências bancárias no Brasil é chamada de ordem de pagamento. Para utilizar essa modalidade de envio, o cliente precisa se dirigir até o banco onde tem uma conta ativa e solicitar o serviço.

Após a confirmação da transferência, pode ser feito o saque do dinheiro na instituição fora do país indicada pelo cliente.

A ordem de pagamento costuma ser uma das opções mais caras do mercado, já que os bancos nacionais cobram tarifas de até R$500,00, além de ser preciso arcar com IOF, tarifa SWIFT e taxas dos bancos estrangeiros, que variam entre $20 e $40.

INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

Já existem no mercado diversas empresas e fintechs dedicadas a facilitar as transferências de dinheiro para o exterior. Na maioria delas, é possível fazer todo o processo de forma online, utilizando um aplicativo de smartphone ou site da instituição.

Além de agilizar esse tipo de transação, o envio de dinheiro para fora do país por meio dessas instituições costuma ser mais vantajoso para o bolso do consumidor, já que há um Spread Cambial mais baixo e menor incidência de taxas.

O serviço de envio da MNG Brasil, por exemplo, é uma das melhores alternativas disponíveis para quem pretende transferir dinheiro para o exterior. O processo é realizado a partir da própria conta MoneyGram do cliente nos EUA, o que torna a transferência mais simples e rápida.

Além disso, a cotação utilizada é o dólar comercial, e não turismo, resultando em uma conversão final mais favorável para o cliente. A conta MoneyGram conta ainda com um recurso de cotação real time, em que o app atualiza constantemente, permitindo a escolha do melhor momento para fazer a operação.

Agora que você já entende o que é Spread Cambial, que tal conhecer mais sobre a MNG Brasil e experimentar um mundo financeiro sem barreiras? 🙂