Se você está meio perdido e não sabe como e por onde começar a fazer seu planejamento financeiro 2021, este é o artigo certo para você. Neste texto, listamos 5 dicas (+ extras) para te ajudar a montar o seu planejamento financeiro de 2021. Confira!

Fazer o planejamento financeiro do ano que vai começar não é uma prática comum entre os brasileiros. Porém, oferece muitas vantagens para quem realiza. Com o planejamento, é possível definir quais viagens fazer, metas para conquistar, como trocar o carro ou fazer aquele investimento que todo mundo sempre adia, mas que estará no planejamento de 2021.

Você busca por dicas de planejamento financeiro para começar a investir? Essa é uma maneira de pensar em algo diferente do que está fazendo e descobrir boas práticas que outras pessoas vêm adotando. Algumas iniciativas simples, como o uso de uma planilha de planejamento financeiro pessoal, podem fazer toda a diferença para ajudá-lo a controlar suas finanças.

O planejamento financeiro é uma excelente forma de reduzir gastos, poupar dinheiro e se preparar para um futuro tranquilo. E investindo, melhor ainda. O dinheiro passa a trabalhar para você. Organizando as finanças pessoais de um jeito mais eficiente, ainda é possível realizar sonhos sem comprometer o pagamento de suas despesas mensais. 

Mas se você tem pouco (ou nenhum) conhecimento sobre planejamento financeiro para começar a investir, não se preocupe! O artigo de hoje traz 5 ótimas dicas (+ extras) para começar a organizar o seu orçamento. 

Afinal, é praticamente impossível pensar em investimentos sem você, antes, ter total controle do seu dinheiro. Vamos lá? Boa leitura!

Planejamento financeiro 2021: 5 dicas (+extras) para começar o seu agora mesmo

Abaixo listamos 5 dicas valiosas para que você organize seu planejamento financeiro em 2021 e possa finalmente tirar alguns planos do papel, como fazer um intercâmbio, fazer aquela viagem dos sonhos ou dar entrada no financiamento da sua casa, por exemplo. Confira e comece a aplicar as dicas agora mesmo.

1. Acompanhe sua movimentação financeira

Você sabe exatamente quais são suas receitas e seus custos mensais? Se a resposta for não, é preciso ter essas informações o quanto antes, pois elas são essenciais para um bom planejamento financeiro. Lembre-se que, da mesma forma que o fluxo de caixa é importante para as empresas, o registro da movimentação financeira é primordial para as pessoas!

Portanto, é preciso que você coloque na ponta do lápis tudo o que ganha e aquilo que gasta, de preferência diariamente. Se, em um dia de trabalho, você almoça fora, passa na farmácia e depois vai ao mercado, já tem bastante coisa para anotar, certo? Caso demore muito para fazer esses registros, pode errar nos valores ou esquecer algum item.

Com esse controle, você consegue ter uma visão mais abrangente das suas finanças e, com isso, pode reorganizar seu orçamento. Percebeu que está gastando demais com IFood, que tal cozinhar mais em casa? O preço do combustível está aumentando muito? Talvez seja a hora de apostar em formas de transporte alternativas. O que mais importa aqui é ter em mente que você precisa estar disposto a fazer certas concessões.

2. Crie uma planilha de planejamento financeiro pessoal

Para manter um registro organizado das suas despesas, é recomendável utilizar uma planilha de planejamento financeiro. O ideal é que mantenha, inclusive, duas tabelas: uma para o controle de gastos pessoais e outra para o controle do cartão de crédito. 

Você pode fazer suas planilhas de planejamento financeiro pessoal de várias formas, seja em um caderno, usando um programa eletrônico ou baixando algum aplicativo. Mas lembre-se: quanto mais fácil for o processo, melhor! Quanto mais chato ou complicado for essas planilhas, mais dificuldade em organizar e preencher cada uma.

O primeiro passo, portanto, é escolher o meio mais adequado para criar a tabela. Nesse ponto, sugerimos que use a tecnologia a seu favor e invista nas possibilidades digitais. Algumas ferramentas comuns são o Excel, da Microsoft, e a Planilha, do Google Drive, por exemplo. Mas se gosta do bom e velho papel, utilize este recurso. Use o que preferir.

3. Monte um orçamento familiar

Quem nunca viu no noticiário as inúmeras discussões do governo para decidir quanto vai reduzir em gastos no orçamento público, não é mesmo? Saiba que essas decisões também devem ser tomadas na elaboração do orçamento doméstico — claro, em uma escala bem menor.

Para que seu planejamento financeiro não fique tumultuado, divida as contas em:

  • Gastos fixos (prestações e contas que têm o mesmo valor todos os meses);
  • Gastos variáveis (valores que oscilam de acordo com o consumo ou algum outro fator, como água e luz).

Depois de fazer essa separação básica, defina qual o percentual máximo destinado para cada categoria de gastos — como moradia, educação, transporte, alimentação, lazer e assim por diante.

4. Busque alternativas para investir seu dinheiro

Não espere sobrar: invista uma parte do seu dinheiro! Isso é essencial para proteger você e sua família contra imprevistos e emergência, evitando apertos. Além disso, se você deixar para guardar só o que ficar na conta, pode nunca conseguir juntar nada!

A poupança é uma forma de investimento mais fácil, mas nem sempre é a que vale mais a pena — considerando que seu rendimento é bem baixo e a inflação pode fazer com que seu dinheiro perca o valor. Sugerimos que faça seus investimentos em duas frentes:

  • Em uma reserva de emergência, direcionada para algo que possa ser resgatado a qualquer momento;
  • Na formação de patrimônio, para garantir solidez e qualidade de vida para a sua família.

5. Confira a execução do planejamento financeiro

Nas empresas, sempre há o planejamento financeiro do período, sendo que, depois de cada etapa, é feita a comparação entre o que foi orçado e o que, de fato, foi gasto. Você também precisa fazer isso em sua casa para avaliar seu orçamento,

Afinal, de nada adianta separar uma parte da sua renda para criar uma despesa se, na prática, você não presta atenção ao limite destinado às diferentes categorias e sempre gasta mais do que devia, concorda?

Quando você avalia como ficou sua planilha de planejamento financeiro pessoal na prática, consegue verificar se está fazendo a distribuição da renda do melhor jeito, de acordo com suas despesas reais. Quer um exemplo? Se você fizer cortes de itens supérfluos, poderá somar o dinheiro economizado com o que tem reservado para adquirir coisas mais úteis.

EXTRAS

6.Procure uma fonte alternativa de renda

Se mesmo ajustando tudo isso você perceber que suas receitas ainda não são suficientes para cobrir os compromissos, pode buscar alguma alternativa para fechar o orçamento, como novas fontes de renda. São algumas ideias:

  • Fazer trabalhos de consultoria autônoma em sua área; 
  • Dar aulas particulares sobre suas especialidades;
  • Oferecer serviços freelancer;
  • Investir em um negócio caseiro com a ajuda da família.

Além disso, você também pode aproveitar as plataformas de comércio eletrônico para se desfazer de móveis e objetos que não usa mais. Essa é uma maneira de aumentar a renda e se livrar de tudo que ocupa espaço sem necessidade, que tal?

7. Conte com a participação de toda a família

Fazer o planejamento financeiro para o seu orçamento pessoal pode até ser fácil, já que é você quem define as prioridades do momento. Por outro lado, quando se precisa organizar o orçamento doméstico, o processo pode ficar um pouco mais complicado, considerando que são vários os interesses que devem ser atendidos.

Para evitar conflitos, é recomendável que você procure conversar com todos os membros da família antes mesmo de começar a elaborar o orçamento. Inclusive, é muito importante que crianças e adolescentes participem do planejamento e saibam o porquê das decisões dos pais.

Assim, elas já vão começar a entender a importância de se programar financeiramente e podem participar da organização das finanças da casa, ajudando a economizar nas contas domésticas (como água, luz e telefone) e aprendendo a usar melhor a mesada que recebem.

8. Diferencie os desejos das necessidades verdadeiras

Assim como em tudo na vida, quando o assunto é economia é preciso fazer escolhas constantemente. Afinal, o dinheiro quase nunca é suficiente para comprar tudo o que queremos e ainda pagar todas as contas. Para equilibrar sua renda com o planejamento financeiro que preparou, você precisa aprender a diferenciar os desejos das necessidades.

Para a maior parte das pessoas, os desejos vão muito além da renda. Até porque, sempre que você realiza uma vontade, já começa a almejar outra. Por isso, é recomendável fazer uma escala de prioridade de consumo, começando pelos itens essenciais para o dia a dia, como:

  • Comida;
  • Vestuário;
  • Moradia;
  • Transporte;
  • Saúde.

9. Gaste de acordo com seu padrão de vida

Muita gente prioriza a compra de coisas que não precisa, mas deseja muito. Às vezes, a razão disso é demonstrar um status social maior do que o real, ainda que abra espaço para as dívidas (especialmente quando você apela para o cartão de crédito ou para o cheque especial).

O que é supérfluo pode, sim, fazer parte da sua vida. Afinal, ninguém precisa viver apenas do básico. Para isso, entretanto, foque primeiro em pagar suas contas e honrar os compromissos detalhados em sua planilha de planejamento financeiro pessoal. 

10. Negocie as contas atrasadas

E, por falar em dívidas, elas devem ser bem pensadas no planejamento financeiro. O ideal é que, antes de fazer uma compra a prazo, você foque no valor real da dívida. Isso é importante porque muitas pessoas se endividam por olhar apenas para os valores das parcelas, comprometendo-se com inúmeras prestações.

Isso é muito prejudicial! No começo, as mensalidades cabem no orçamento e você pode pensar que o ideal é comprar sempre parcelado. Mas quando acumula pequenas parcelas de diferentes compras, o valor que passa a comprometer sua renda se torna muito alto.

Quando isso acontece, qualquer imprevisto pode fazer com que você perca as rédeas do seu orçamento. Caso haja uma conta atrasada, há a cobrança de juros e inicia-se o efeito bola de neve. Se você já chegou a esse ponto, o melhor caminho é procurar os credores e negociar suas dívidas.

Explique a situação e busque novas condições de pagamento, reduzindo os juros ou aumentando os prazos, por exemplo. Isso vai dar um fôlego para que você reencontre o caminho do equilíbrio financeiro em seu orçamento.

11. Estabeleça objetivos financeiros

Sem dúvida, realizar sonhos faz parte da vida de qualquer pessoa. Porém, para atingir seus planos sem prejudicar o orçamento, você precisa separar suas metas, fazendo uma lista de objetivos financeiros de curto, médio e longo prazos.

Veja em quanto tempo quer conquistar cada um deles e, então, direcione seu planejamento para cumprir o que estabeleceu. Se quer fazer um consórcio para comprar um veículo, por exemplo, pode se programar para adquirir esse bem separando um certo valor por mês. O que você não pode é assumir várias dívidas grandes ao mesmo tempo.

12. Use seu crédito de forma consciente

Quem nunca se viu com dois ou três cartões de crédito, um empréstimo liberado no banco e um cheque especial convidativo na conta? Quando você está com o nome limpo, é fácil receber propostas! Mas cuidado: fique de olho nos juros, o grande vilão dessa história.

As taxas são tão altas que, se atrasar o pagamento, fica difícil arcar com o valor acumulado. Um empréstimo de R$ 1.000 pode fazer você pagar quase o dobro, só de juros. Não é melhor se planejar para comprar o que quer? Não caia na tentação de aproveitar o crédito fácil, ou você pode ficar no prejuízo!

13. Economize ao transferir seu dinheiro para o exterior

Se o objetivo que você tem para 2021 é fazer uma viagem internacional, investir em ações no exterior ou mandar o seu filho para um intercâmbio, temos uma dica que vai te ajudar a economizar mais. Faça uma remessa de dinheiro para uma conta no exterior.

Em viagens internacionais, é bastante comum que as pessoas usem o cartão de crédito, mas esse recurso gera muitas taxas para o viajante. O mesmo acontece com quem vai fazer um investimento no exterior. As taxas de uma transferência de uma conta no Brasil para outro país giram em torno de mais de 6% de IOF. Por isso é importante conhecer outra alternativa mais barata caso precise levar dinheiro ao exterior ou enviar para alguém lá fora.

Através da MNG Brasil, você pode enviar dinheiro ao exterior para pagar sua graduação, pós-graduação, intercâmbio, fazer investimentos e muitos outros objetivos. A MNG Brasil pratica as melhores tarifas do mercado. O dinheiro é enviado em até 1 dia útil para mais de diversos países!

Enfim…

Viu como é possível realizar seus sonhos sem perder o controle das contas? Coloque nossas dicas em prática e adote uma planilha de planejamento financeiro pessoal para organizar melhor seu orçamento!